Cómo obtener una hipoteca en España siendo extranjero

¿Pueden los extranjeros obtener una hipoteca en España?

Sí, los bancos españoles conceden hipotecas a compradores extranjeros, tanto residentes como no residentes. Sin embargo, las condiciones varían significativamente respecto a las hipotecas para ciudadanos españoles o residentes. Los principales bancos del país tienen departamentos especializados en clientes internacionales y están acostumbrados a gestionar operaciones con compradores de toda Europa y del resto del mundo. La Costa Blanca, y en particular la zona de Altea, es uno de los mercados con mayor actividad hipotecaria internacional de toda España.

Porcentaje de financiación: residentes vs. no residentes

Esta es la diferencia más importante que debes conocer:

• Residentes en España: los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compra (el menor de los dos). En algunos casos, con buenos perfiles, hasta el 90%.
• No residentes: la financiación habitual es del 60-70% del valor de tasación o precio de compra. Esto significa que necesitarás aportar como mínimo el 30-40% del precio más los gastos (un 12-15% adicional). Para una propiedad de 300.000 €, necesitarías disponer de entre 126.000 y 155.000 € en fondos propios.

Algunos bancos pueden ofrecer porcentajes más altos si el solicitante tiene un perfil financiero sólido, aporta garantías adicionales o ya es cliente del banco con un historial positivo.

Documentación necesaria

La documentación que necesitarás presentar al banco depende de tu situación laboral y país de residencia, pero generalmente incluye:

• Pasaporte en vigor y NIE.
• Justificante de ingresos: últimas 3 nóminas o, si eres autónomo, las 2 últimas declaraciones de la renta y los últimos 6 meses de extractos bancarios.
• Declaración de la renta de los 2 últimos años de tu país de residencia.
• Extractos bancarios de los últimos 6-12 meses que demuestren tus ahorros y la procedencia de los fondos.
• Certificado de empleo o carta de tu empresa indicando antigüedad, cargo y salario.
• Informe crediticio de tu país (en algunos casos).
• Detalle de otros préstamos o deudas existentes.
• Contrato de arras o documento que acredite la operación de compra.

Todos los documentos en idioma distinto al español deberán presentarse traducidos por un traductor jurado. El coste de las traducciones varía pero suele oscilar entre 30 y 80 € por documento.

Bancos que trabajan con extranjeros

Los principales bancos españoles con experiencia en hipotecas para no residentes son:

• CaixaBank: tiene un departamento internacional muy desarrollado y oficinas especializadas en la Costa Blanca. Ofrece condiciones competitivas y atención en varios idiomas.
• BBVA: cuenta con el programa "BBVA Foreigners" y sucursales con personal multilingüe en las principales zonas turísticas.
• Sabadell: muy presente en la Comunitat Valenciana, con experiencia en operaciones con clientes del norte de Europa.
• Bankinter: destaca por su agilidad en la tramitación y condiciones competitivas para perfiles de alto patrimonio.
• UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios): entidad especializada en hipotecas, con una cuota de mercado significativa entre compradores extranjeros.

Tipos de interés y comparativa fijo vs. variable

Los tipos de interés para no residentes suelen ser ligeramente superiores a los de residentes. A principios de 2026, los tipos de referencia se sitúan en:

• Tipo fijo: entre el 3,0% y el 4,0% TAE para no residentes, dependiendo del perfil y el banco. La cuota es siempre la misma durante toda la vida del préstamo, lo que aporta previsibilidad y tranquilidad.
• Tipo variable: Euríbor + diferencial de 1,0% a 1,8% para no residentes. La cuota se revisa cada 6 o 12 meses según la evolución del Euríbor. Históricamente ha sido más barato que el fijo, pero implica incertidumbre.
• Tipo mixto: algunos bancos ofrecen tipos fijos durante los primeros 3-10 años y después variable. Es una opción intermedia cada vez más popular.

El plazo máximo de la hipoteca para no residentes suele ser de 20-25 años, frente a los 30 años habituales para residentes. La edad máxima al vencimiento suele ser 70-75 años.

Gastos de la hipoteca

Además de las cuotas mensuales, la hipoteca conlleva los siguientes gastos iniciales:

• Tasación: obligatoria por ley. El coste oscila entre 300 y 500 € dependiendo del tipo y valor del inmueble. La realiza una sociedad de tasación homologada por el Banco de España.
• Actos Jurídicos Documentados (AJD): desde 2019, este impuesto lo paga el banco en las hipotecas sobre vivienda habitual, pero para no residentes que compran segunda residencia, puede variar según la comunidad autónoma. En la Comunitat Valenciana es del 1,5% del importe de la responsabilidad hipotecaria.
• Comisión de apertura: algunos bancos cobran entre el 0,5% y el 1% del capital prestado. Otros la eliminan si contratas productos vinculados (seguro de hogar, seguro de vida, domiciliación de ingresos).
• Gestoría: los gastos de gestoría para la tramitación de la hipoteca suelen ser de 300-500 € y desde 2019 los paga el banco.
• Seguro de hogar: obligatorio y vinculado a la hipoteca. El coste varía según el valor del inmueble, pero para una propiedad de 300.000 € ronda los 300-500 €/año.

Consejos para obtener la mejor hipoteca

Para maximizar tus opciones de aprobación y obtener las mejores condiciones, te recomendamos solicitar una pre-aprobación antes de empezar a buscar propiedad. La pre-aprobación no es vinculante pero te indica cuánto está dispuesto a prestarte el banco y en qué condiciones. Compara ofertas de al menos 3 bancos distintos y no dudes en negociar las condiciones. Prepara toda la documentación con antelación y preséntala de forma ordenada y completa para agilizar el proceso. Explora propiedades en nuestro portal y, si necesitas asesoramiento hipotecario, nuestro equipo puede recomendarte brokers hipotecarios de confianza en la zona.